Finansowanie aut dla klientów z negatywnymi BIK i KRD – jak wybrać bezpieczne finansowanie
W ostatnich latach coraz więcej osób szuka możliwości sfinansowania samochodu mimo trudniejszej historii kredytowej. W internecie pojawia się wiele ofert dotyczących finansowania aut dla klientów z wpisami negatywnymi BIK i KRD, jednak razem z rosnącą popularnością tego tematu pojawia się także coraz więcej nieuczciwych ofert.
Część z nich bazuje na wysokich przedpłatach lub obietnicach warunków, które w praktyce nie mają szans zostać zrealizowane. Bardzo często pojawiają się również różnego rodzaju opłaty wstępne – na przykład opłaty rezerwacyjne, opłaty za przygotowanie finansowania lub opłaty za rzekome „dostarczenie pojazdu”.
Dlatego przed podjęciem decyzji warto zrozumieć, jak naprawdę działa finansowanie aut dla klientów z wpisami negatywnymi BIK i KRD oraz na co zwrócić uwagę, aby uniknąć nieuczciwych praktyk.
Leasing lub wynajem z wykupem – fakty i mity
Wiele osób zakłada, że finansowanie dla klientów z wpisami w BIK lub KRD działa tak samo jak klasyczny leasing bankowy, tylko bez sprawdzania historii kredytowej.
To jeden z najczęściej powtarzanych mitów.
W rzeczywistości brak pozytywnej historii kredytowej oznacza dla finansującego wyższe ryzyko. Dlatego firmy finansujące stosują inne zabezpieczenia oraz parametry finansowania.
Dlaczego finansowanie dla klientów z negatywnymi wpisami BIK i KRD jest droższe
Na wysokość raty leasingowej wpływa kilka elementów konstrukcji finansowania. Najważniejsze z nich to opłata wstępna, okres leasingu, wartość wykupu oraz cena samochodu.
Opłata wstępna, nazywana również wkładem własnym, to kwota wpłacana na początku umowy leasingowej. Im wyższa opłata początkowa, tym niższa rata miesięczna, ponieważ część wartości samochodu została już spłacona.
Drugim istotnym elementem jest okres finansowania. Leasing samochodu może trwać zazwyczaj od 24 do 60 miesięcy. Wydłużenie okresu leasingu pozwala obniżyć wysokość raty miesięcznej, jednak zwiększa całkowity koszt finansowania pojazdu.
Kolejnym parametrem jest wartość wykupu, czyli kwota, za którą klient może odkupić samochód po zakończeniu umowy leasingowej. Wysoki wykup końcowy powoduje niższą ratę miesięczną, ale oznacza konieczność większej płatności na końcu umowy.
Oczywiście na wysokość raty leasingowej wpływa także wartość samego pojazdu. Im droższy samochód, tym wyższa będzie miesięczna rata finansowania.
Jak samodzielnie sprawdzić czy oferta jest realna
Istnieje bardzo prosty sposób, aby samodzielnie ocenić ofertę finansowania.
Wystarczy wykonać trzy kroki:
-
Zsumuj wpłatę własną, wszystkie raty oraz wartość wykupu.
-
Porównaj tę kwotę z wartością pojazdu.
-
Sprawdź, czy w tej kalkulacji jest miejsce na marżę firmy finansującej.
W uczciwej ofercie suma wpłaty, rat i wykupu będzie wyższa niż cena pojazdu, ponieważ firma finansująca musi zarobić na udzielonym finansowaniu.
Jeśli oferta wygląda tak, że całkowity koszt jest równy wartości auta lub nawet niższy – powinno to być poważnym sygnałem ostrzegawczym.
Najczęstsze schematy oszustw przy finansowaniu auta
Jednym z najczęściej spotykanych problemów są oferty wymagające przedpłaty jeszcze przed rozpoczęciem procedury finansowania.
Najczęściej wygląda to w następujący sposób:
-
klient wpłaca opłatę rezerwacyjną
-
firma obiecuje przygotowanie finansowania
-
po wpłacie kontakt się urywa lub pojawiają się kolejne opłaty
Jeżeli firma żąda kilku tysięcy złotych jeszcze przed przedstawieniem konkretnej umowy finansowania, powinno to być poważnym sygnałem ostrzegawczym.
Jak zabezpieczyć się przed nieuczciwą ofertą
Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić kilka kluczowych elementów.
Sprawdź właściciela pojazdu
Ustal, kto będzie formalnym właścicielem auta w dowodzie rejestracyjnym w trakcie trwania finansowania.
Sprawdź sposób zakupu pojazdu
Upewnij się, czy firma finansująca faktycznie kupuje samochód dla klienta, czy tylko pośredniczy w znalezieniu pojazdu.
Sprawdź formę finansowania
Wynajem bez wykupu, leasing z wykupem oraz wynajem z opcją wykupu to różne modele finansowania i każdy z nich ma inną konstrukcję kosztów.
Podsumowanie
Finansowanie aut dla klientów z wpisami negatywnymi BIK i KRD jest możliwe, jednak wymaga ostrożności przy wyborze oferty.
Najważniejsze jest dokładne sprawdzenie wszystkich kosztów finansowania oraz unikanie ofert, które wydają się zbyt dobre, aby były prawdziwe.
Dobrze dobrane finansowanie pozwala korzystać z samochodu nawet przy trudniejszej historii kredytowej, pod warunkiem że oferta pochodzi od rzetelnej firmy i opiera się na przejrzystych zasadach.
Więcej porad dotyczących leasingu samochodów oraz finansowania aut znajdziesz na blogu Auto-Finanse.pl.